融资租赁业务操作流程简介

站长:沙泉

    融资租赁业是知识密集型和资金密集型产业。融资租赁公司主要掌握所有权和使用权分离的技术和资源。从而为出资人、供货商、生产企业提供租赁融资和租赁销售服务。融资租赁公司的技术含量主要体现在企业管理、风险控制体系和业务操作流程。这些是租赁公司的生命之源,服务之本。他们是三位一体,是不可分割的组成部分。我们在介绍业务操作流程时离不开风险控制,风险控制的执行又离不开企业管理
    租赁不仅需要业务流程,还需要内外接口和支撑文件。在上述条件都具备的情况下,细节决定成败。为了让从业人员尽快地掌握操作技术,让融资租赁的当事人知道租赁公司怎样运作,怎样控制风险和怎样管理。为此特别设计了《融资租赁业务操作流程》 并提供了部分支撑文件。更多的还在《现代租赁企业管理与经营系统》里,尚未转换成网络文件,不方便之处敬请原谅。
    本站一直提倡租赁创新,但不同意操作人员对业务操作程序 进行创新和修改。业务流程是企业规章制度,操作人员一般不明白为什么要这样设计程序,但必须严格按照程序的要求规范操作。随意改变哪怕是微小的程序,有可能带来严重的后果。
    本栏目的程序摘自《现代租赁企业管理与经营系统》(Lemaos)。 本程序只对本站会员单位开放。

融资租赁业务操作流程主要结构简介:

  • 相互沟通
    • 信息对称才能带来买卖公平,但在实际环境下信息完全对称不存在。信息对称的最大化要依靠沟通。
      • 对融资租赁的内涵首先要达成共识
      • 融资租赁需要在一个完整的产业链上运作。在沟通时要了解是否与所有合作方有合作关系(协议)
        • 如果没有,最好签定有关合作协议,为今后的运作做好准备
        • 如果有,进行下一步。
      • 让有关合作方了解租赁公司基本情况
      • 通过租赁经纪人或厂商寻找项目,或者自己开发市场
      • 了解承租人的基本需求
      • 递交由企业或推介人填写的项目推介书(企业立项之前)
      • 潜在承租人的基本条件
      • 潜在承租人需要提供的必要材料
  • 项目前期准备
    • 公司根据项目情况对项目质量进行分类
    • 项目推荐人提供的潜在承租人信用调查
    • 对供货商进行信用调查
    • 担保公司经过核查按照担保业务操作规范、担保项目审核业务流程、业务流程说明,决定是否提供融资租赁担保
    • 融资租赁公司对担保公司资质进行审查,决定是否接受担保公司提供的担保函
    • 对出资人的信用调查
  • 项目分析
    • 目的性分析
      • 企业为什么要通过租赁上这个项目
    • 集合性分析
      • 这个项目比较集中的几个热点在什么地方
    • 相关性分析
      • 都涉及什么企业和相关部门
    • 整体性分析
      • 从整体上看项目的综合收益、综合抗风险能力以及可行性
    • 环境适应性分析
      • 目前的市场环境、经济环境和政策环境是否适合项目的运作
    • 项目风险综合评价分析
  • 项目前期策划
    • 融资租赁完全是依靠项目融资,如果项目策划的不好,结构搭建的不合理,难能得到出资人的青睐。没有出资人的认可,租赁公司不可能持续发展。一切要从出资人的利益考虑是项目策划成败的基本原则。
      • 策划设计理念
      • 项目策划原则
      • 项目策划流程
        • 首先要确定策划整体思路
        • 确认参与合作的各方
        • 合作各方的风险责任
        • 合作各方的利益分配
        • 租赁模式的选择
        • 勾画主结构框图
        • 租赁模式确定
        • 参与各方反复讨论、修改定型
  • 项目实务操作
    • 项目立项
      • 潜在的承租企业需要做的事情
      • 经办人需要做的事情
      • 管理部门需要做的事情
    • 四级审批
    • 项目批准后的运作程序
    • 商务谈判签约程序
    • 租赁谈判签约程序
  • 项目融资程序
  • 项目后续管理
    • 文件管理
      • 文件的建立
      • 文件的归档
      • 文件的更改
      • 文件的借阅
      • 文件标准格式及接口
      • 文件的交接与传递
    • 进程管理
      • 购货合同执行程序
      • 租赁合同执行程序
      • 项目配套服务程序
      • 项目进程管理
      • 项目统计
    • 风险管理
      • 租赁项目日常管理程序
        • 风险监控
        • 风险预警
        • 风险处理
          • 转移
          • 化解
          • 止损
      • 项目结束后,要编制项目总结报告
    • 客户管理
      • 客用户结构分析
      • 客户意见和建议反馈
      • 客户满意度改善计划