摘自《中国证券报》 2018年08月11日

　　据中国社科院2018年发布的数据显示，我国“三农”金融缺口逾3万亿元，制约了农业规模化生产。中国证券报记者近日在河北等地调研时发现，随着农机具与活体租赁业务的发展，当地农户摆脱了以往需要赊账购置设备、牲畜的窘境。专家表示，融资租赁业务期限灵活且开展方便，在服务“三农”方面有天然优势。融资租赁等金融业务下沉，将有效推动我国农业规模化发展，未来还有广阔空间。

　　“三农”金融缺口逾3万亿元

　　当前，我国广大农户融资难、融资贵、融资慢三大问题依然突出，资金问题仍为制约农业规模化发展的重要因素。据中国社科院2018年发布的《“三农”互联网金融蓝皮书：中国“三农”互联网金融发展报告(2017)》显示，我国“三农”金融缺口逾3万亿元。

　　央行数据显示，截至今年6月末，本外币涉农贷款余额为32.16万亿元，同比增长7.3%，增速比上季末低0.6个百分点；上半年增加1.71万亿元，同比少增3864亿元。6月末，本外币农村(县及县以下)贷款余额26.07万亿元，同比增长6.9%，增速比上季末低0.7个百分点，上半年增加1.38万亿元，同比少增4154亿元；农户贷款余额8.81万亿元，同比增长14.6%，增速比上季末高0.5个百分点，上半年增加7077亿元，同比多增874亿元；农业贷款余额4.02万亿元，同比增长3.6%，增速比上季末低1个百分点，上半年增加1700亿元，同比少增608亿元。

　　中农普惠副总经理周昕表示，农民贷款难，其原因主要为，传统的银行类金融机构的农村业务依赖于物理网点，风控要求抵押物或联保，导致成本极高，门槛也高，很多农户不符合要求。

　　而在农村，无论是耕种还是畜牧，机械设备都是最大的投入。一般设备投入都需数十万元，想用积蓄买农机几乎是不可能的。而通过金融机构三户联保、五户联保等模式，每户贷款数万元，对于数十万的农机也是杯水车薪，更别提规模化养殖。

　　融资租赁缓解农户压力

　　“多亏了融资租赁公司的下沉，农民现在可以用得上以前完全负担不起的农药无人机、无人驾驶拖拉机等农机具。随着规模化生产，目前种植园的土豆田已经超过5000亩。”宏达农机公司董事长孟金龙向记者介绍。

　　孟金龙说，过去农户购置农机具采用的方式多为在经销商处赊账、收成后还款，这样的做法不确定性很大，一旦收成不好，农户就无法负担数十万元的农机具费用。而通过融资租赁的方式，经销商可以直接得到货款，农户也可分期支付租金，有效缓解了资金压力。

　　通过与当地经销商合作，农村融资租赁公司可以有效避免金融机构无法掌控的农户金融风险。宜信普惠高级副总裁、宜信普惠融资租赁总经理毛芳竹表示，金融机构对农村业务没有当地经销商熟悉，通过找到更懂农业的合作伙伴，能更好把控农户的信用风险。

　　宜信公司CEO唐宁认为，“三农”业务一定要做到“最后一公里、最后一米”，这样的“毛细血管”能够把金融资源送到最需要的地方。同时，众多的合作机构一起运行，能避免成本过高、专业性不足等问题的出现。

　　毛芳竹说，目前通过融资租赁方式提供的设备销售比重非常小，刚到千分之一，未来还有广阔的空间。