《现代租赁网及微信公众平台》首次发布日期：2015年01月25日

　　随着计算机技术的进步和网络的迅速扩张，每天都在产生大量的电子数据和信息，都有海量的存储和五花八门的分析。因此信息爆炸的时代已经来临。不管有用还是没有用，都有大量的信息被拷贝、被转发、被存储，因此这也是一个到处充满垃圾信息的时代。

　　近几年云存储、云计算、云分析技术的逐步成熟，人类已经开始悄然步入大数据时代。大数据并不是对每个人都有用。但大数据时代，就不是简单的数据集合，而是有提炼，有精简、有去伪存真、有上升为专业化、细分化的服务。在大数据中，酝酿出眼球经济、流量经济、服务贸易。这才是真正的大数据时代。

　　有人会觉得这跟融资租赁有什么关系？即使有关系也是未来的事情，至少现在离我们还很远。其实我们已身在其中还不知道。只要看看现在有多少有关融资租赁的专业网站，有多少融资租赁的微信群、QQ群、微博群、飞信群。这些网站和群承载了多少与融资租赁有关的各种信息，就知道融资租赁的大数据已经来临，而且就在我们身边。

　　如上所述，大数据不等于大数据时代。一定要同时用到计算机和融资租赁的专业分析、计算和筛选技术。并能将其转化成为融资租赁的服务体系，才能说融资租赁的大数据时代来临。

　　融资租赁属于社会科学，涉及人文的事情比较多。但仔细来看，融资租赁涉及的自然科学也不少。比如：现在流行的固定利率的租金计算，采用的就是科学计算。通过数论和统计分析，可将一些未知的事情，通过科学运算，找出规律性的东西。这就是分析技术。加上逻辑运算，就可以有机地将人文科学和自然科学结合在一起。

　　人们对融资租赁经营的态度，决定了计算技术在其的应用。如：用信贷思维方式经营融资租赁，只要将商定的租金计算条件输入已经固化的电算程序中，即刻可得出应收租金和相应的资金平衡表。但要用投资思维来经营融资租赁，租金计算中的录入条件，都需要进行租金的逆运算——租金测算。本金、租赁利率/收益率、租期、支付方式和余值，都是根据市场的真实情况测算出来，而不是拍胸脯、拍脑门、拍屁股的方式定出来的。

　　融资租赁数据特征主要分两类，一个是数字量，一个是模拟量。

　　所谓数字量，就是来源清晰可辨，“说一不二”的数据。只要用简单的科学计算工具，就可得出结论。一般的数学理论和计算技术结合金融领域年金法原则，就足够应付。如，我们常用的租金计算公式。最多在推导公式时，用到数论的一些基础知识。其计算工具已经很成熟，甚至在网上可以离线操作。

　　所谓模拟量，就是界限模糊不清、未知因素特多的数据。采用科学计算中统计分析技术，找出客观发展规律。得出的结论多是预测性结论。如：市场变化趋势预测、IRR、ROA、ROE的求证、投资中的敏感性分析/经营中的压力测试已经项目评估中的逻辑分析。这些都可以用科学计算工具得以解决。

　　还有不能用科学计算方式计算的，就得采用经验数据、经验公式和逻辑分析。

　　所谓经验数据，是根据在融资租赁行业总结大量正反两方面经验得出的标准数据。如，8%的资本充足率、30%的租金支付保证金、财务分析中不同行业的速动比率、流动比率的标准、不同类别租赁公司的风险防范指标等。虽然业界后人不知道这些数据的来由，但它们的应用把复杂的事情简单化。如，印刷行业通过查看印刷机滚筒的不可更改计数器转数，就可测算出使用者的获利能力。

　　所谓经验公式，也是通过大量的实践和惨痛教训，总结出一套规避风险的计算方式。如：在投资思维下运作融资租赁，就要考虑承租人的经营能力、获利能力和配套投资。投资回报不仅能满足租赁物件下的租金支付，还要满足配套设备、原辅材料、能源运输、流动资金、环境保护等多种投资因素和成本。这种成本会因产业、租赁物件的不同，计算方式有所不同。虽然有通式，但在具体运算时还要有调整因素。

　　所谓逻辑分析一定要建立在融资租赁的科学发展观上。若逻辑关系错了，经营上可能导致出错误的结果。

　　如：逻辑关系中有“与”逻辑，即二者以上条件同时成立，才会有结果。还有“或”逻辑，二者以上因素只要满足其中一个条件，就会有结果。

　　融资与融物结合的产业。有“融资”“融物”的因，用“与”逻辑来分析得出的果是“以融物的方式，达到融资目的”。二者缺一不可。因债权建立在物的所有权上，因此租赁公司必须用投资思维来经营融资租赁。

　　用“或”逻辑来分析融资租赁，则认为其既可融资，也可融物。因此常用信贷思维经营融资租赁，忽略了物权的重要因素。在司法诉讼中常因租赁物权属不清，导致合同无效，租赁公司常在此问题上处于败诉地位。

　　逻辑分析更多的应该运用在租赁的项目分析上。如果在逻辑上都说不清的事情，肯定就不是科学发展观。不合逻辑的项目通过评审，必然会带来很大的后患。

　　大数据时代，还有一个应用技术就是：行为量化。

　　计算机只会对数字进行处理。对行为、意识是不可直接处理的。所谓电脑实际上还是人脑功能的外围延展。把所有要从事的工作进行量化（数字量、模拟量、逻辑量）这样才便于经营管理。而量化标准还是来自实践经验。就算同一标准，因产业的不同，物件的不同，其权重也有所不同。因此这里面对知识含量的要求比较高。

　　大数据的处理是否科学，关键看其数学模型是否正确，是否经得起实践的考验，经得起突发事件或经济低潮的检验。

　　大数据时代，租赁的计算技术主要应用在租赁公司内部的（MIS）信息管理系统。在信息化社会，不掌握信息技术对企业的经营、管理，怎么能配上这个时代呢？现在做租赁软件的企业多是在做无纸化管理，没有上述计算技术和租赁的内涵，因此不具备防范风险的实操管理功能。

　　在经济转型期，融资租赁公司希望开拓新的产业领域的融资租赁。但这个潜在进入的产业是否具有融资租赁的适用性？如何建立经营管理和风险防范的数学模型？没有大数据的支持，很难客观地拍板定位。这些数学模型的建立，都应来自科学、客观的基础上。若凭忽悠的数据作为参考和拍板数据，肯定要吃大亏。

　　大数据时代的另一产物就是融资租赁的互联网金融。眼球、流量都和大数据有关。客户资源在何处？偏好融资租赁投资的投资人有多少？租赁当事人的资信如何？都少不了对大数据的采集和分析，少不了数学模型的建立，少不了可持续发展的分析。大数据后面必然要伴随大智慧。这也是融资租赁的知识经济、服务贸易的本质体现。