潘明忠:扶持中小企业 银行吃过大亏

 

摘自《新浪财经》 2014年09月20日

  “第一届全球租赁业竞争力论坛”于9月19日-20日在天津举行。上图为光大金融租赁总裁潘明忠。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)  “第一届全球租赁业竞争力论坛”于9月19日-20日在天津举行。上图为光大金融租赁总裁潘明忠。(图片来源:新浪财经 梁斌 摄)

  新浪财经讯 “第一届全球租赁业竞争力论坛”于9月19日-20日在天津举行。上图为光大金融租赁总裁潘明忠。

  以下为演讲实录:

  潘明忠:各位同仁下午好,我们成立了四年多了。没有说可刻意的服务中小企业。当时是由于中小企业比较小,我们把这个作为自己的切入点,最重要的一点,我觉得独立第三方和我们不一样的话,也就是说我的母行在市场占比到了70%,成立以来总的来讲,工程机械占的比例比较多,逐渐的占比比例在缩小,但是他的整个余额和整个发生额,应该说我们在工程机械上做的很多的。当然了也证明了我们在中小领域有很多体会,因为很多终端用户是中小企业甚至是个人。

  我觉得多少年来中小企业的融资这个事很简单,我在银行做行长的时候,我们一般也不愿意说中小企业,因为他风险很高。总行要求做中小企业的时候,算帐的时候说中小企业风险比较高。可是你再上浮只是利率上浮,所以本金很大,大部分中小企业违约率是很高的。所以银行自身来讲没有动力。

  这一段不良浪潮就是从中小企业开始的。所以中小企业自然在我们国家,我相信在全球范围内也存在融资困境,这里边我们对立了两个观点,比如说政府,你要解决他的融资问题,促进就业,他有好处多多,但是金融机构首先是企业,如果不考虑盈利是不可能的。我经营的是风险及始终要在收益和风险之间平衡,实实在在的说是有冲突的。

  在这种情况下,中小企业有一个困境,一方面银行在做,实际上中小企业融资困境没有得到根本的改变,而且金融机构响应号召,往往是吃了大亏的。这是我们实事求是的讲,他是这样的问题,银行里有很多这样的案例,很多银行把中小企业的定义,或者说从统计上重新的划分,事实上他不是中小企业,很多是大企业的范畴,这叫弄虚作假,当然也有是真正作的,现在是缺也不行,跟火烧联营似的。跑都跑不掉。实际上有很多风险,担保公司就更不用说,你要中小企业找担保公司,一般的手续费都要1%以上,那么你要是还不起担保公司的钱,担保公司的手段是很多的。担保公司在追讨方面确实很厉害。

  我们中小企业确实面临融资困境,过去的银行是国有的,现在的法人管理是非常严格的,所以我说中小企业融资困难确实存在,而且是长期存在。第二个观点我们谈中小企业和融资,我们怎么和中小企业发生关系了,我觉得这些地方很多是对不上号的。比如说厂商是天然的联系,金融联系确实有一些问题,要归结到一点如何控制风险,对于我这样经营管理上,我非常的着急,对于这个问题,究竟对我来说,怎么办?比如说人才管理问题非常大,薪酬定位一般比银行高一点,银行一下子找那么多员工你受不了。什么叫高级白领的,你付不起这个钱。如何降低成本,我发现这一点是很难办的事情。但是也在想要不要做中小企业,或者是改变他的做法把这个问题解决掉获得收益,这个事情有没有办法,我们想了很久,一直在琢磨这个事,其实任何中小企业都不会满足他的定义,更多的不是静态的,而是动态的。

  中小企业一定也在成长,金融机构的任务是在企业的创立发展成长过程中每个阶段给予支持。我们金融公司与中小企业之间有没有合作的可能。或者说怎么能够使自己把这些不匹配的地方改变呢?我们觉得还是有,和中小企业的合作一定要考虑叫特定领域。要鉴别清楚,不是什么领域都可以做。另外还要讲金融租赁和融资租赁还有一些差别,金融租赁是银行的。

  这个盈利模式是三条线的发展,这次论坛更多的考虑资产管理的方面。你怎么赚的钱,我们一般来讲,除了大的背景之外,这一段时间信贷紧张,或者调控以后,因银行贷款比较少,这样我们报价高一点,我们的资产价格和我们资金尽可能把这个做大,这是两条线的关系,这个是有天花板的,上不去的。我们现在第三方有的还在做,估计有15%至16%,这个是不可能的,也就是这个线有可能是刚性下降的可能。在资金成本这方面,我们作为银行出来的,我们是有核心竞争力,而且对金融市场的准确判断。前方是挣钱的话是相当高的,我们是提前储备的钱是14%或15%存给银行是没有任何风险,现在我们更多的把中国租赁推广到资产管理这条线,本质有两种价值,一种是物本身的,根据评估,还有一个附加价值,这个是变化的,始终是支持我们的盈利模式。

  大家都说医疗,但是切入口在那里。如果在医院做是做不来了。那选定特定的领域之后很关键的一条要作模式的创新,所以我们在模式的创新中,我们研发了三种模式,这三种模式有的还处于进一步完善之中,第一种是我们擅长的,由于和银行优势相结合,我们有客户的管理。有很好的合作关系,所以这个叫厂商租赁模式,简单的讲是专业人做专业的事,我们有联合租赁,社设备回租,这个模式,我们甚至做到了系统的对接。非常的迅速,也有类似信贷工厂的雏形,我们内部有标准化的业务操作,我们部门里有安排,标准的是非常快。

  第二个模式我们想叫TE模式,比如说我们选择的医疗行业,我们的潜入的齐全,我们融资的合作比较小,其实选择一些具有资产的,具有设备的中小企业,他希望发展的话,他们的设备总量其实不一定小,但在发展初期伴随着他的战略选择你会介入。我们其中有两个重要的。刚才达到了外宾所说的我们降低他的支付的难度,现金流,但是我们希望这一类企业一定是资本市场的产生神话的。所以我们放到了后边,第二点,我们在发现他跟踪管理这种中小企业有问题的时候,我可以通过类似期权管理来替换他,因为他的创意很好,但是实际过程中出现问题。找我们合适的人来做,这是我们所说的债权物权和股权相结合的模式。这种模式正在研发。

  第三个就是我们所考虑的O2O模式,尽量的把能够线上的放到线上,采取战略合作。我们不可能去特别好的经营,我们所拥有的资产,除了飞机的资产,但是特别小的资产一定要高战略来做,所以这个O2O的基础上,做了一些安排,做了一些分工,但是这里面还有一些考虑,我们和供应商开展合作,我们甚至还嵌入到一些股权的合作。我们希望的,而且我们希望金融租赁加厂商租赁是我们的核心,让我们通过一定的股权拥有某个特定的经营公司的股权,通过这样的做法,这里面有很多的政政策限制,好的可以提供这样一些支持。相应的合作伙伴比较多。这样的话就解决了金融租赁公司目前的管理办法要求的事情,这样我们提供了三种模式,我们觉得才可能达到降低成本提高收益的方法,这是这样一个情况,这是简单的介绍。谢谢大家。

非《现代租赁网》原创作品,转载时请注明作者和出处 更新日期:2014-09-26