摘自《新浪财经》 2008年11月14日

　 2008年11月13日，第四届北京国际金融博览会在京开幕。此次大会是由中国人民银行营业管理部、北京银监局、北京证监局、北京保监局、北京市发改委、北京市财政局、北京市国资委等多家单位共同主办的金融盛会。以下为新浪财经独家对话中国民生银行总行营业部北京管理部公司银行管理处沐海处长的实录：

　　各位新浪的网友，大家好！

　　主持人乔旎：各位亲爱的新浪网友，大家好！欢迎来到2008年第四届北京国际金融博览会新浪财经直播室，我是主持人乔旎，坐在我身边的这位是中国民生银行总行营业部北京管理部公司银行管理处沐海处长，欢迎您的到来，给我们网友打声招呼！

　　沐海：主持人好，各位网友好。

　　主持人乔旎：另一位是来自中国民生银行总行营业部北京管理部财富中心葛青处长，欢迎您的到来。

　　葛青：大家好，很高兴有机会跟大家见面。

　　主持人乔旎：欢迎两位的到来，首先要问一个最近大家都比较关心的问题，现在目前在金融危机的情况下，您如何看待金融危机对银行业的影响？采取了哪些措施呢？

　　沐海：由次贷引发的全球的金融危机，对中国的实体经济也是受影响的，在这种情况下对银行业也会有所波及，总的趋势来看，我觉得各国对金融机构的监管的力度会越来越加大，所以在今后相当长的时间内，金融机构的风险经营将成为常态。中国民生银行在这方面，针对大的背景和大的趋势以及中央出台的积极的财政政策和宽松的货币政策，要打造金融联盟，提供全面服务，这样的话我们才能够在这种大的形势下，对大企业也好，中小企业也好都有一个很好的支持和扶持。

　　主持人乔旎：您刚才说到打造金融联盟，能不能给我们具体介绍一下。

　　沐海：打造金融联盟，也就是说风险经营一定是常态，在今后相当长的时间内都是这种情况。打造金融联盟我们主要面向大企业和面向中小企业，大企业我们通过银行和非银行金融机构的一种战略性伙伴的关系，在各自的领域发挥各自的优势，通过优势互补，产品定制和方案定制，为大企业提供一个全面的服务，因为大企业需求的多元化、差异化、个性化仍然存在，小企业尤其是在经济危机的情况下，更需要金融机构的扶持，它融资难的问题也是一个瓶颈。

　　主持人乔旎：国家最近出台了10项计划里面专门提到了中国中小企业的发展，对中国中小企业也是非常关注的，中国民生银行对小企业提供了哪些服务呢？

　　沐海：我们打造金融联盟的时候，大企业主要是跟北京的信托投资公司还有中国的出口信保公司以及民生租赁我们打造一个大企业的联盟。对于小企业联盟我们要通过担保公司，中国出口信保公司以及我们的中外运营的物流公司进行合作，这样的话我们就应该在这方面分别给中小企业提供好的产品和好的解决方案，比如动产融资，我们针对一些商贸物流的企业，对自主产权生产型的企业我们是提供综合授信、贸易融资以及订单融资、项目融资这方面的支持。

　　主持人乔旎：那还有一个问题，现在在北京我们都知道，银行也特别多，金融市场竞争特别激烈，中国民生银行在这方面是如何定位的呢？

　　沐海：在这个方面我们也要打造我们的品牌，我们推出了公司业务，叫“赢家计划”的品牌，这个“赢”就代表我们的产品，我们的“家”就是科技系统，“计划”一个综合性的解决方案，我们面对的是企业管理的需求和企业管理信息化的需求，还有对企业的价值管理的需求。“赢”就是系列的特色产品。“家”就是系列的科技系统产品，“计划”就是综合性的金融解决方案。

　　主持人乔旎：中国民生银行推出了“赢家计划”，新业务推出的同时如何防范金融风险呢？

　　沐海：银行是经营风险的，在这方面应该是说在防范风险方面，我们首先是围绕着我们的基础客户，基础客户肯定是分布在各个行业，由于它不同景气的程度，在这方面我们会非常审慎的，但是企业需求仍然存在，对企业的需求我们还要拿出综合性的解决方案予以支持，比如说在今年下半年开始到明年，整个相当长的时间之内，国家重点支持的就是基础行业，交通、城市轨道还有我们军工行业的一些项目，都是我们支持的重点。只要我们围绕着我们的基础客户，而且对产业链的上下游也都做好。

　　主持人乔旎：我们都知道一个银行或者一个企业的发展，不仅仅是需要它不断地推出计划，还需要许多的崭新的管理模式，问一下葛青处长，中国民生银行有哪些崭新的管理模式？

　　葛青：中国民生银行作为民营的银行有很好的活力和生命力，市场的变化大家都很清楚，金融危机造成的影响在全球来说都是非常大的，我们的一些客户在这个过程当中都是不可预测，对它很多的投资都是不可预测的，所以咱们最近也看到了很多的银行的理财产品，可能收益都没有达到预期的收益，但是在这个过程当中，中国的老百姓和中国的银行都学习到了很多的东西，所以我们觉得对于民生这样的银行来说，在传统的管理的模式上，民生银行是在服务上下功夫，所以我们有一个服务管理理念的提升，我行推出支行标准化的作业模式，一直在探讨在服务方面怎么给客户更好的体验，这个模式其实主要是分为两个层面，一个层面就是作为我们银行的内部管理更加地标准化和规范化，就是我系列的管理服务，在支行作业模式当中做了很好的诠释，而且我们正在执行，从客户体验方面也是比较出亮彩的地方，当一个客户进入我们支行大厅的时候就有专人引导，不同类型的客户会分流到不同的区域去接受服务，我们提出来叫做物理分区，客户分层，团队分利，考核分社，在我们的大堂里面有专门的VIP室，有普通客户的普通的柜台服务，还有不同的团队对待不同的客户层级，针对不同层级的客户也有一些专享的服务，实际上零售业务就是做一个细节，你把细节做好了，做得越深入，客户的感受就会有大幅度的提升，我们在服务上下功夫，也希望给客户带来更好的服务体验。

　　主持人乔旎：一个银行的发展也要看细节的发展，很多细节是不能忽视的。还想再问一下沐处，民生银行推出了哪些新的业务？

　　沐海：银行新的业务也是非常多的，银行的产品主要是在不同的时期根据市场的定位推出一些产品，比如我们的融资租赁业务，在这次展会当中推出的金融联盟当中跟民生租赁的合作，应该说租赁市场的需求是非常大的，尤其是在今明两年在国家对基础设施投资的大量的投入一些财政的支持这方面有很大的需求，在很大程度上还要依赖银行的融资，但是企业的融资肯定在固定资产投入方面，可能会有这方面的需求，通过融资租赁就可以解决企业这方面的需求。

　　主持人乔旎：这次金融危机也比较严重，对民生银行有没有一定的影响呢？

　　沐海：应该是说在金融危机当中，从管理部层面来说，影响肯定是有的，可能会对一些企业有一些影响，但总体来说民生银行的客户群体还是非常优质的。再加上政府出台的一些政策，还是有市场的，在经济危机当中最主要的还是要看到在危机当中还有机会，危中有机，信心这是最关键的，市场的机会还是非常大的。我们对中国的经济，对实体的经济以及优质的客户还是应该有信心的。

　主持人乔旎：对一件事情也需要两方面来看。那对海外投资会有影响吗？有没有计划？有没有改变？

　　沐海：到目前为止，应该是说，因为是这次总行方面投资的计划，从管理部层面我们并不一定清楚，应该说我们走国际化的思路是不会变的，但是可能会在时机上有一个把握。毕竟在国外危机是从金融界到实业，你投资这个东西是重大决策，我相信我们的董事会一定会审慎决策的。

　　主持人乔旎：对一件事情也需要两方面来看。那对海外投资会有影响吗？有没有计划？有没有改变？

　　沐海：到目前为止，应该是说，因为是这次总行方面投资的计划，从管理部层面我们并不一定清楚，应该说我们走国际化的思路是不会变的，但是可能会在时机上有一个把握。毕竟在国外危机是从金融界到实业，你投资这个东西是重大决策，我相信我们的董事会一定会审慎决策的。

　　主持人乔旎：这次金融危机对我们的管理方面有没有什么比较新的建议？给我们一些什么提示了吗？

　　葛青：我们对我们自己的管理层是充满信心的，而且他们有很强的专家的团队，所以我们相信他会在最佳的时机去选择这样的投资的机会，作为民生银行(4.67,0.11,2.41%,吧)辛辛苦苦工作的员工来说，他们应该踏踏实实做好自己的本职工作，客户是我们的上帝，要服务好。海外投资是民生银行未来发展之路，一定会继续走下去，大家对民生银行还是要充满信心。

　　主持人乔旎：央行连续降息意味着大家的理财思路该有所调整了，在降息的背景下和目前的市场环境下，大家在诸多的理财产品中如何取舍呢？

　　沐海：对企业而言，应该是说企业的理财会更加审慎，因为今年你看资本市场肯定是不景气的，但是我觉得企业的资金会逐步地向债券市场和保险以及银行回归，应该说这方面还是比较安全的，我们银行一定会推出一些存款类的或者货币市场类的一些产品来满足客户的需求。

　　葛青：我觉得也是，对我们普通老百姓来说也是这样，作为民生银行其实已经考虑到市场的变化，而且每个人的风险意识不同，民生银行对于不同的风险偏好的客户也设计了不同系列的产品，我们的产品按照这些分类，我们有六大系列的分类，针对不同的系列大家都可以选择，但是在近期我们的情况来看，稳健系列的产品也是我们客户比较青睐的。

　　主持人乔旎：我们也听到了一个词流程银行，能不能再具体给我们介绍一下。

　　葛青：流程银行是比较大的概念，民生银行是整体要推出流程银行，流程银行当中的一部分我也提到了支行的标准化的作业模式，所有管理和客户体验的流程化和标准化，这个里边有我们服务的规范的标准化以及我们各种经营操作的流程的标准化，所有这些东西民生银行还是要打造一个自己整体统一的标准，咱们都知道麦当劳，麦当劳其实它的经营很多都是标准化的运作，所以民生银行也是想往这种专业化的印象形象上转变。现在这个阶段，客户走进我们的银行其实已经开始可以体验到这种流程了。

　　主持人乔旎：我们这一次民生银行在金融博览会上有没有什么新的亮点呢？

　　沐海：我们打造的就是金融联盟，提供全面服务的这么一个概念，所谓的金融联盟就是银行应该跟非银行金融机构进行密切的合作，发挥各自的优势为企业服务。比如我们跟民生租赁还有出口信保，他们对企业的投融资，对企业财务管理的需要都能够发挥他们各自的优势，通过他们各自的产品和定制方案共同为企业服务，你比如说出口信保，出口信保实际上它现在的业务，客户对它的差别需求就很多，比如我们的出口企业，现在出口订单下架，结算方式也改变了，为什么呢？因为国外的进口商资金链紧张了，在这种情况下，出口信保和银行这方面就会有密切的合作。另外出口信保第一个它有网络的优势，有国际合作渠道的优势，而且评级的经验以及它本身国家级的信用等等，所以自从结算方式改变以后，我们国家的出口企业就面临它的应收帐款能不能及时收回的问题，所以银行跟信保的合作就可以解决企业的很多需求。

　　主持人乔旎：您也说了银行和信保要合作，那近年来民生银行推出了哪些政策，现在取得了什么样的成效呢？

　　沐海：这些政策从民生银行总行营业部来说，我们加强了和信托公司，出口信保公司、民生租赁以及中关村(3.46,0.27,8.46%,吧)科技担保等等的合作，这些政策帮助了民生银行更好地服务企业，满足企业的需求，提升企业的价值，这方面应该是做了很多的事情。

　　葛青：民生银行所有服务的出发点都是以客户需求为核心的，不管是公司业务还是零售业务都是这个服务理念，所以我觉得民生银行其实打造金融服务联盟也是因为发现客户的需求的多样化，因为银行我们目前的管理模式是分业经营，有很多的业务银行做不了，但是我们发现客户有这个需求的时候，我们就主动地寻找合作伙伴，把这些合作伙伴打造成为金融的联盟，共同为我们的客户提供全方位的服务，但是提供的服务都是从企业需求的角度出发的，如果民生银行一直坚持这样做下去，客户一定会有很好的服务体验。

　　沐海：举个例子动产融资，实际上围绕中型厂家的上下游，尤其下游企业有需求，跟监管商，跟经销商以及甚至厂商签的协议，这种业务就非常好，先票后货，货物还要监管，而且是分批地赎单，逐笔的回款，就是在流程当中控制风险，同时又满足了经销商资金的需求，也满足了上游企业资金回笼的需求，应该是一个产业链，无非就是应收帐款，应付帐款，预付款，就是一种特色的商业模式我们来为企业服务。

　　主持人乔旎：我们也知道2008年金融危机，我们不知道明年会不会过去，我们就想问一下两位，民生银行下一步的发展目标是什么呢？

　　沐海：应该是说我们进行公司业务的金融改革，改革的目的就是说使我们，也是为了见证流程银行，通过专业化的规划，专业化的管理，专业化的评审，使它的人、财、物高度统一的一种组织方式，实际上在流程当中减少了流程的层面，使它更加垂直，更加快捷，这样的话来打造我们的核心竞争力。事业部改造的时候，我们成立了8大事业部，4大行业部，3大产品部，还有一个中小企业，工商企业事业部，工商企业事业部的特点就是要满足小企业融资的需且，因为小企业的特点一定是小，就是一种新的有效的模式，更大的满足了中小企业的需求。

　　葛青：民生改革这种改革社会上普遍的都很关注，而且经常我也看到对于民生银行改革的报道，它改变的目的主要是为了专业化。对于零售业务来说已经把所有的支行平台留给了零售，我们支行的这支团队是可以专心致志地为我们的客户提供全方位的服务。现在民生银行的总行也已经行动起来，要打造一个强大的总行平台，我相信很快，我们的总行会有一个飞跃的发展，而且它将会为我们所有的全国的零售支行，零售业务的平台的建设做出它自己应有的贡献。民生银行的未来应该是很有信心和希望的，会在很多的细节方面，在服务体验方面给我们的客户提供一个全新的服务。

　　主持人乔旎：非常感谢两位接受我们的采访，今天我们的新浪直播室就到这儿，希望大家继续关注，再见。

　　合：谢谢。

　　(本次访谈到此结束)