摘自《中山商报第 1015 期 A11版》 2008年6月3日

　　 本期专家：梁士伦

    汽车金融公司为购车者提供了另一种选择，非银行金融机构的最大意义就是打破了银行的垄断。

    积极培育地方法人金融机构，鼓励社会资金探索兴办金融租赁公司、住宅金融公司、汽车金融公司、企业财务公司等非银行金融机构，力争国家和省批准在我市进行村镇银行试点，稳步推进农村信用社产权制度和管理体制改革，确保央行专项票据兑付，加快向农村合作银行过渡。

——《中山市支持金融业发展政策汇编》

    向汽车商贷款买车

    小林买房之后，想接着买车，可是手中盈余资金只够付一部十几万元车的首期。“跑了几家银行后，我没法申请到贷款。”最终，小林在福特汽车金融中国有限公司获得了一笔月供3年、7成的贷款，实现了有房有车的生活。

    据了解，目前中山已经有别克、大众、福特等几个汽车品牌相继推出了汽车金融贷款业务，东方雪铁龙也有望在年底实现这项业务。所谓汽车金融贷款，简单理解是，改变只向银行贷款的模式，由非银行的汽车金融公司提供资金，给买车的人提供贷款，买车人再通过月供分数年内还清贷款。

    中裕福达汽车有限公司销售主管李浩源告诉记者，去年福特汽车金融（中国）有限公司开始在中山推出汽车贷款业务，开展一年来，平均每个月有15单汽车贷款业务得到批复，批复率在9成左右。“这是很高的批复率。至今，中山没有出现过一笔坏账。”他表示。

    企业主成贷款主力

    一般品牌汽车推出的汽车金融公司，都是针对自身品牌的顾客提供购车贷款的，在信贷手续方面要比银行更加简便、灵活。“我们只需客户提供身份证、最近三个月到半年个人银行账户的流水账单、年收入证明、房产证明等基本资料即可。房产证明可以是自己的房产或是父母子女配偶的房产，而没有房产的也没关系。无论是本地常住客户还是外来客户，一般年收入3万-5万、银行每次交易记录余额都保持在1万元左右的，多数都能得到贷款，最高还可以拿到8成贷款。无论手续还是审批条件，都比银行宽松得多，最快是上午递交资料审批，下午就能得到批复，最快五天就可以拿到车。”李浩源表示。

    他表示，在他们这里买车贷款的以企业主居多。“他们有能力一次性付款，但他们还是选择分期付款，例如一辆11万元左右的车，如果贷款8万元，3年付清，每月只需付2000多元。”

    民间资金充裕融资资金紧缺

    今年一季度，我市居民储蓄存款余额就达到959.9亿元，比年初增加58亿元，增长6.4%，由于第一季度股市表现疲软，理财市场资金大量回流，增加了居民放在银行中的存款。

    在居民存款增加的同时，银行信贷则显得紧张。受信贷紧缩经济政策影响，一季度我市银行贷款投放明显减少，各项贷款与上年同期相比，少增29.5亿元，下降6.6%。

    一方面是充裕的民间资金，一方面是企业融资贷款资金紧缺。政府在今年出台的《关于加快我市金融业发展的意见》明确提出：要积极培育地方法人金融机构，鼓励社会资金探索兴办金融租赁公司、住宅金融公司、汽车金融公司、企业财务公司等非银行金融机构，力争国家和省批准在我市进行村镇银行试点，稳步推进农村信用社产权制度和管理体制改革，确保央行专项票据兑付，加快向农村合作银行过渡。政府出台政策，鼓励民间资本通过合法、多样化的途径，形成一条民间融资渠道，充分利用民间资本作为银行融资的有益补充。

    利用民间资本为企业融资

    目前，中山有中小企业13万户，获得贷款的仅1.5万户左右，也就是说，平均10家中小企业中，只有1家企业能获得贷款。我市已经开始积极引入担保机构等各类中介机构缓解企业贷款难题，而利用民间资本建立地方法人金融机构，同样也有缓解贷款难题的效果。从中山的居民存款已经可以看出，中山民间资本潜力巨大，而且中山人的投资热情高涨。记者在采访中也了解到，目前利用民间资本的金融机构几乎是个空白。两者对比，说明民间资本市场挖潜空间大，民间金融机构有空间施展拳脚。

    “银行等金融机构的信贷受国家政策限制，无法满足所有中小企业贷款需求；非法利用民间资本的地下金融对中小企业而言，法律和资金风险太大；因而政府有必要通过引导创新型的非银行金融机构，利用民间资本缓解中小企业融资难题。”电子科技大学中山学院中小企业研究所所长梁士伦教授认为，政府适时引导民间资金参与金融服务，能缓解目前中小企业融资时碰到的两难境地。

    “现有的金融结构，无法满足中小企业短期的融资需求，这要求我们引入更多创新型的金融机构，而民间资金充裕、市场又有资金需求，这就有了很好的契机。下一步，我们要面对的是怎样引入民间非银行金融机构、怎样发挥民间资本的问题。我们可以引入更多担保公司，可以通过行业协会商会成立企业互助基金，可以利用农村互助社发展地方信用金融机构，甚至可以探索区域性合作的金融机构，可以利用民间资本成立金融租赁公司，为需要设备的成长企业提供融资租赁服务，解决企业融资难题。”

    梁士伦说，从前年开始，政府已经开始提出“引进各种金融机构”的要求，值得肯定的是，目前已经取得了较大成效。