摘自《民营经济报》 2008年06月02日

　　新闻背景

　　4月24日，兴业银行青岛分行首笔4000万元3年期节能减排项目贷款正式投放，该笔贷款将用于青岛银钢炼铁有限公司TRT装置发电项目的建设，预计项目投产后，在为企业带来良好经济效益的同时，还可实现年回收能源折合标准煤21600吨，节能效果显著。

　　本刊记者 王婷

　　“赤道原则”的青岛实践

　　“赤道原则”诞生于风起云涌的企业社会责任运动，其间，一个重要的观点开始被人们所认识，即对一个环境危害事件，不应该只关注事件的直接制造者——企业，而忽视企业背后的力量，投资给企业的金融机构——银行。

　　“赤道原则”是2002年10月世界银行下属的国际金融公司和荷兰银行，在伦敦召开的国际知名商业银行会议上提出的一项企业贷款准则。这项准则要求金融机构在向一个项目投资时，要对该项目可能对环境和社会的影响进行综合评估，并且利用金融杠杆促进该项目在环境保护以及周围社会和谐发展方面发挥积极作用。

　　有这样一个案例，在2002年的亚洲开发银行的年会上，一些东南亚国家的民间环保组织质疑亚行贷款的项目砍伐了当地的森林，截断了他们家乡的河流，污染了居住地的空气。这些民间组织没有向施工方抗议，而是直接质问亚行行长：这个项目破坏了环境，这样的贷款，是不良贷款。

　　对于一个有环境风险的大型项目而言，公司的背后还有出资人、国有或私有银行。如果一个银行从回报利润出发，将投资数量而非质量放在第一位，其贷款项目产生了环境和社会问题，越来越会给银行的声誉带来不良影响和经营风险。

　　“作为国内主流商业银行和公众上市银行的代表，兴业银行近年来高度重视节能环保领域的金融产品创新和推广工作。节能减排项目贷款就是兴业银行借鉴国际先进银行的理念和经验，主动践行银行社会责任，在国内首创的绿色信贷产品。这正符合国际上通行的‘赤道原则’。”兴业银行青岛分行企业金融部负责人莫衍表示。

　　据了解，凭借此产品的成功推广和取得的良好经济社会效益，兴业银行作为国内绿色信贷的先行者，于2007年6月荣获英国《金融时报》颁发的“2007年度可持续发展交易银奖”，成为获此殊荣的首家中国商业银行，为中国银行业赢得了新的荣誉。

　　强强携手，特色明显

　　据悉，节能减排项目贷款是兴业银行携手世界银行集团成员之一的国际金融公司(以下简称IFC)，依托IFC对贷款提供本金损失分担的机制，主要用于能源效率项目、可再生能源项目和纯减排项目的人民币贷款，旨在提高能源效率和减少温室气体排放，满足企业购置节能设备等资金需求。

　　“该贷款模式突破了原有企业贷款注重担保条件、期限较短等固有限制，侧重于制定与借款企业节能项目现金流匹配的资金安排方式，对企业的可持续发展提供新型金融服务支持，在国内银行业尚属首创。”莫衍表示。

　　据了解，该贷款主要具备四个特点：一是经济效益和社会效益并重，在评估经济效益的同时，注重项目的节能减排效果；二是贷款模式多样，期限较长，创造性推出了包括企业直接技改融 资、EMC、设备供应商、公用事业服务商、融资租赁及碳金融等节能减排融资模式，有利于解决中小企业中长期贷款难的问题；三是放宽担保条件，信贷决策更注重现金流、内部报酬率、投资回收期等敏感指标的测算，改变了对传统的抵质押等担保方式的过分依赖；四是还款方式灵活，采用分期付款，根据项目现金流和企业自身的经营情况来安排还款期限，缓解企业还款压力。

　　据统计，通过IFC为兴业银行发放节能减排贷款提供贷款本金风险分担，兴业银行已为国内46个节能减排项目提供了9亿元人民币(约合1.26亿美元)的贷款，其中绝大多数贷款企业为中小企业，项目涉及工业锅炉改造、余热回收、汽电共生和汽电冷三生项目、节电以及工业能源利用的优化项目等。这些项目的实施每年可减少约350多万吨的二氧化碳和其它温室气体的排放，相当于超过21万辆出租车行驶一年所产生的温室气体排放量。

　　在此基础上，根据兴业银行今年2月与IFC续签的节能减排贷款融资合作协议，IFC将为该行提供1亿美元的贷款本金风险分担，用于支持其发放节能减排项目贷款，预计此举每年可减排超过500万吨的二氧化碳，相当于关闭10座100兆瓦的火力发电站。

　　事实证明，节能减排项目贷款业务意义重大、市场广阔、操作可行、风险可控、效益良好，对银行在中国节能金融服务市场领域的发展作出了表率。

　　商业责任和社会责任完美结合

　　曾经中国银行界对于环境和社会问题重视度不够，有些银行和银行高层甚至根本就不知道环境和社会问题与银行业务相关。有些银行看到的往往是商业责任，而忽视了社会责任。

　　然而，在国际上承诺以特定的社会和环境标准约束考察那些接受银行贷款的项目的“赤道原则”，已经运行4年，并发挥着越来越重要的影响。目前，包括花旗、渣打、汇丰在内的40余家大型跨国银行已明确实行赤道原则，在贷款和项目资助中强调企业的环境和社会责任。

　　需要明确的是，赤道原则不是一个国际条约，也没有形成一个国际组织，接受这些原则的金融机构无需加盟，也无需签订协议，只需各自宣布已经或将要建立与该原则一致的内部政策和程序即可。显然，赤道原则的奠基者并不想创立一个银行集团或者一个封闭式的俱乐部，而是想建造一个有吸引力的“尽可能宽广的教堂”。

　　作为兴业银行在青岛设立的一级分行，青岛分行有关负责人表示，兴业银行青岛分行将本着“发展中共成长”的理念，以促进政企银多方共赢为目标，加强与当地政府分管节能工作的部门联系，努力实现节能减排融资业务与当地节能减排政策的结合，搭建有效的项目营销平台，批发性地发掘当地优质的节能减排融资项目，加大节能减排融资项目的推广力度，主动融入并服务节能环保事业的发展，树立兴业银行在当地节能减排金融服务领域的竞争优势，将绿色信贷业务做大做强，做出品牌，做出影响。

　　节能减排项目贷款在青岛的成功启动，标志着秉承可持续金融发展理念，以商业行为承担社会责任为己任的兴业银行绿色信贷产品正式亮相青岛。

　　兴业银行正凭着对我国经济发展热点领域的敏锐关注，创造性地不断推进以商业行为承担社会责任的金融服务创新。虽然中国银行业对“赤道原则”还处于比较陌生的阶段，但是兴业银行无疑已成为先行者的典范，执著践行在“赤道原则”的路上。