摘自《中国产经新闻》 2006年11月02日

　　我国社会征信体系的建设，是打造信用市场的支柱，是遏制“乔装”伪劣企业的屏障，是规范市场经济建设的标尺。但征信体系处于初级阶段的现实，又使“她”成了揭开盖头还遮面的“新娘”。其主要问题是：
    一、履行征信职责难。中国人民银行履行信贷征信管理职能，迄今为止，尚没有一部全国性的有关征信管理的法律法规，而且新修改的《中国人民银行法》也没有把管理信贷征信业写入法律，仅仅依靠“三定”方案履行信贷征信管理这一职责，将会使人民银行处于不利和被动的地位。而从中国人民银行行政执法权来看，修改后的《中国人民银行法》在赋予中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人９种行为进行检查权的同时，并没有赋予中国人民银行对违反信贷征信管理行为的检查权，没有相关检查权，基层央行很难履行好这一职责的。
    二、数据采集难。征信体系包括企业和个人征信体系、社会信用体系、社会诚信体系三大体系，就企业征信而言，除公司的注册信息、司法信息是公开信息外，而企业的财务、高管人员状况、公司发展战略等信息一般认为属于商业秘密，是否向征信机构提供，应由企业自己决定。
    三、银行信贷登记咨询系统功能单一，利用率低。目前基层金融机构对银行信贷登记咨询系统的运用，主要是查询借款企业的贷款卡状态及资产负债情况，查询的主要动机是防止因无效卡或无卡放款而受到央行的处罚，而没有较深地通过该系统分析企业的资信状况。
    四、银行信贷登记咨询系统的风险预警功能差。征信系统没有将企业与信托公司、财务公司、融资租赁公司开展业务的信息收录在内，不能全面反映企业委托放款、融资租赁、投资理财等风险状况，抵押登记的缺乏也使得企业多头抵押成为可能。另外，跨部门、跨地区的联合征信体系尚未建立，缺乏收集企业在工商、税务、海关、质监等部门的信用信息，不能为征信机构提供全面的信息以进行资信评估、信用分析。
    五、信用建设发展相对滞后，条块信息难以共享。县域信贷信息资源分散在央行、商业银行、政府有关部门、社会中介机构等，由于标准不一，出发点不同，成为各自独立、功能局限、相对封闭的主要为本部门服务的内部信息资源，难以达到共享的目的。
    六、个人征信体系建设尚显滞后。信贷征信是征集企业和个人在银行贷款方面的信用记录，目前在县域里对企业的信贷征信已有一个大体的轮廓，但对个人的信贷征信始终处于空白。要改变这些状况，需从以下几个方面解决：
    １．加强和完善信用管理法规，夯实诚信的法治基础。为信用信息的搜集、保存、评估、服务等业务提供基本的法律依据，改变目前社会信用体系法律基础薄弱状况。建立覆盖全社会的、严格的信用监督，奖惩制度。
    ２．赋予央行信贷信息征集的必要手段，满足履行管理征信职能的需要。央行要实现管理征信的目的，国家必须授予必要的管理手段。
    ３．加强各部门协调工作，力求实现信息资源共享。在该项“工程”实施中。基层央行应发挥协调主导的作用，整合金融机构、政府有关部门、社会中介机构等方面的信贷信息资源。
    ４．加强基层央行的自身建设。基层央行应重视征信管理的工作。对金融机构办理的信贷业务，要及时、完整地在银行信贷登记咨询系统内记录有关要素、数据，全面反映借款人资信情况，力求系统数据的全面性。同时还要加快征信人才的培养工作。
    ５．加强诚信教育和宣传。基层央行应会同基层的其他部门加强征信知识宣传，强化社会公众对信用知识的了解，积极推动社会信用体系建设。以发展和完善从中推进市场经济的规范、稳健、蓬勃的发展。