摘自《新华网》 2006年07月10日

    尽管自1981年4月,中国第一家金融租赁公司--中外合资的中国东方租赁公司就已经设立。但因为种种原因,融资租赁业从一出生似乎就"发育不良",20多年来发展缓慢。近期,随着银行被重新允许进入该行业,以及《融资租赁法》的即将出台,融资租赁业有望迎来"久违"的春天。上周,在中国民生银行总行营业部与中国外商投资企业协会共同主办的"现代商业银行与租赁业合作论坛"上,有关专家表示,银租战略性合作是解决融资租赁公司资金难题的必由之路。

    春天来了

    一直以来,由于长期以来缺乏银行的支持,租赁业务又涉及到较大的资产规模,资本金不足成为制约租赁业发展的一个瓶颈。

    商务部外资司副司长骞芳莉介绍,当前,除部分外商独资的公司以外,融资租赁业界对如何利用国内资金问题,反映十分强烈。前不久,在商务部一次业界座谈会上,不少意见认为,随着我国经济的发展,融资租赁业需要取得国内资金的支持,而国内金融机构也需要通过与融资租赁业界的合作,开辟新的业务领域。

    “当前,中国宏观经济正面临一种双重的压力。一方面,货币市场资金堆积,银行业形成巨额存贷差;另一方面,众多企业融资结构失衡,短债比例较高,而长债却资金不足。反映在微观层面上,导致企业财务风险加大,企业投资经营受到抑制,痛失良机。”民生银行副行长梁玉堂介绍,在这样的背景下,该行的"银租共赢计划"应运而生。

    与此相默契的是,中国银监会主席刘明康也在一次关于租赁行业的交流会上表示,银行开展租赁业务不存在法律障碍,银监会对此表示支持。此外,他还对融资租赁"资金、监管、税收"等关键问题做出详细表示。

    此外,阻碍租赁业发展的另一个因素--内资企业设立融资租赁公司资本金的门槛高,在年内也有望得到解决。《融资租赁法》起草顾问组顾问屈延凯透露,《融资租赁法》计划的推出,将大大降低租赁公司设立的门槛。设立租赁公司的资本金有望从5亿人民币降低到5000万元人民币。

    迹象表明,融资租赁业的春天要来了。

    前景广阔

    中国外商投资企业协会租赁业委员会会长姜仲勤向告诉记者,目前,中国租赁市场规模估计为几百亿人民币,而美国金融租赁市场的规模至少达到2000亿美元。

    “但规模上的差距其实只是表面现象。”姜仲勤告诉记者,融资租赁业的发展也更深层次的影响到产业发展模式。融资租赁作为一种中长期债务融资方式已有50多年的历史,在全球80多个国家和地区得到广泛推行,全球三分之一的投资是通过这种方式完成的。

    据了解,国际先进企业一般都把租赁纳入现代营销体系之中,租赁和融资租赁不仅促进了销售,还附带许多增值收益。

    中国民生银行总行营业部副总经理张金顺举例：农凯发展、德隆国际这些曾经叱咤风云的大型集团和知名企业家,均纷纷落马,他们共同的“死穴”,集中表现为流动性风险过大,通俗一点讲,是资金链条绷得过紧,资产负债率高,且短期贷款被大量用于购置长期资产,所以当银行对其紧缩信用支持时,必将面临资金链断裂的危险。"

    而民生银行此次率先推出的“银租共赢计划”,其核心正是与租赁公司合作打造服务共同客户需求的强大平台。其中,租赁展业支持计划是为租赁公司和客户开展租赁业务提供资金、管理等方面服务,促进业务规模快速增长;低成本采购支持计划是为租赁公司和客户进行国内外设备采购提供金融支持,降低采购成本,提高采购竞争力;而财富增值计划则是为租赁公司和客户提供现金管理、理财等综合服务,获取最大财富增长。

    恰逢其时

    从发展趋向看,促进融资租赁业的新发展,“银租联姻、优势互补”已经成为业内的共识。

    专家介绍,一方面,我国商业银行与租赁公司的资金融通业务合作恰逢其时、一举两得,不仅有利于缓解商业银行流动性相对过剩的困扰,也有利于拓宽租赁公司的融资空间。租赁公司在融物方面的专业技术和经验,也是商业银行防范融资风险的保障。另一方面,国外实践和国内实践证明,租赁公司发展要有大银行和大金融集团的支持。

    民生总行营业部杨毓副总经理表示:"为应对外部环境变革的挑战,民生银行正借助广泛的、专业化的金融同业合作,由单一金融产品供应商,成为综合性金融服务供应商。"

    目前,民生银行与租赁业的累积合作周转资金已达百亿元,民生银行在融资租赁领域的合作规模和创新速度在金融同业中处于前列。

    民生银行以专业化管理和专业化销售为出发点,制定了合作营销和交叉营销的战略模式,积极拓展与其他金融机构的合作。如银团贷款、推出多种信托产品、积极开展资产转让和基金代销业务等。这种战略模式的成功实施,为民生银行与租赁公司的密切合作奠定了坚实的基础。

    同时,民生总行营业部内部的专业化管理、专业化销售的变革正处付诸实施阶段。组织架构构建、核心团队整合、业务流程再造工作正全面展开。交通、石化、电信、能源、地产等行业营销中心已组建成型,专业核心团队也已配置到位。这些都为银租联盟展业提供了专业化合作的铺垫,也为打造专业化银租金融服务平台提供了有力的组织保障和团队基础。。民生银行在各地分行在紧锣密鼓的筹建中小企业服务中心和保理融资中心,正为不同客户的不同需求铺设强大的应用平台。此次"银租共赢"计划的推出,体现了民生银行深度参与租赁业发展的不懈努力。