买不如租的德式消费

作者:沙泉

来源:理财周刊 2005-5-23

    一向讲究节俭的德国人在生活中也十分精明。在德国,个人消费领域的租赁十分活跃,小到家电,大到汽车住房,都可以通过租赁的方式先享用起来。如果你不在乎拥有,花点相对便宜的小钱“租”一个完整的家也未尝不可哟!

    为什么好东西一定要花大钱把它买下来?如果只要花点小钱就可以享受它,不是更好吗?聪明的德国人就是这样想的。所以在德 ,小到家电、厨房用品,大到汽车和住房,只要你能想到的,几乎什么都可以租。

    在德国,租赁业的高度发达让人惊叹,与租赁打交道的可不都是中小企业。一些德国人似乎非常热衷于这种讲求实惠的融资方式,很多东西情愿租而不买,甚至用这种特殊的方式可以打造出一个完整的家来。

新车旧车都能租

    作为一个汽车生产和消费大国,德国人对汽车可谓情有独钟。虽说德国汽车的售价,相对于中国而言要便宜许多。但数万欧元的支出,对于许多德国人来说依然是笔挺大的开销。 统计表明,大约有70%的德国人会选择分期付款的方式用于汽车消费,而租赁作为汽车消费的一种方式,在德国也有很大的市场。

    就读于慕尼黑工大的特蕾莎,最近就用 赁的方式“拥有”了一部高尔夫的二手车。说“拥有”,其实不太准确,因为尽管她可以提前享受起汽车的便捷,但这部车子的所有权却不属于她。

    “汽车的产权是不是属于我,这个问题很重要吗?重要的是,我用租赁的方式比分期付款购买更加便宜。”她这样说道。

    慕尼黑的学生宿舍供应非常少,特蕾莎自己租用的房子距离学校很远,乘地铁过去也要半个多小时,没有车实在是不方便。特蕾莎在当地一家租赁公司 来的这部GOLF的二手车,虽说有点旧,但是性能还不错,车价只有2500欧元。每个月特蕾莎只要支付150欧元的租赁费用给车商就可以了,比分期贷款的方式每月要少支付40欧元。

    “我还有3年就毕业了,毕业后我打算回到北部的家乡去工作,到时候这部车也该退休了,什么所有权对我来说不太重要。关键是这几年我可以开车去学校、回家乡、和朋友出去旅行,很便利。何况,换成贷款买这部车的话,每个月需要多支付40欧元的费用。而我希望在工作后换一部新车,现在租赁对我来说就是个不错的选择。”

    而汽车虽说是件大宗消费品,但是折旧的速度非常快,市值降低的趋势很明显。再耀眼的新车开了一两年,出售的价格也要比原价低不少。

    有些赶新潮的德国人,为了自己的坐驾能及时更新换代,也愿意用租赁的方式取代传统的汽车贷款。 他们看来,租赁汽车,可以同样驾着新车上路,而且流动性高,有了心仪的新款式,立马就能换部新车。何况支出的租赁费用,远低于汽车贷款的月供额。换车的时候,还省去了出售二手车的麻烦,一切交给汽车租赁商就万事大了。

    在德国,有很多专门经营汽车租赁业务的租赁商,很多汽车公司旗下都有汽车租赁公司。汽车租赁的范围不仅包括二手车,也有新车。租赁商之间为了争夺市场,在租赁费用上也打出了很多优惠的旗号。同样一部车,在不同的租赁商那里,租赁费的报价还大有千秋,不尽相同。而对于租车人来说,只要选中心仪的车款,到不同的汽车租赁商那里比较比较报价,签下租赁合同。其余的事情,都可以交给汽车租赁商来打理。

    现在,德国每5位私人购车者中 有1位是用租赁的方式。从事汽车业咨询工作多年的罗德布克先生,在比较租赁和贷款按揭两种购车方式时发现,新品牌和价格较高的车型,用租赁的方式会比贷款按揭合算。而一些价格较低车型,租赁虽然能够满足购买者对于流动性的要求,但是需要支付比贷款按揭更多的费用。

    罗德布克以德国两大租赁公司ALD和SIXT提供的数据,对各家汽车品牌集团下的租赁公司和汽车金融公司的资料进行了比较

    由此可以看到,不同价格的两款车型,奥迪A3 2.0 TDI和欧宝Zafira 1.6,在不同的汽车租赁商那里获取的租赁条件都不一样。更关键的是与传统的汽车金融公司贷款相比,租赁合同上的要素,像车价、租赁费用、汽车里程和汽车租赁期满后价值,都会带来所需支付费用的不同,进而对德国人是否采用租赁这种方式购车产生影响。

租赁公司开到厨房里

    德国人特别热衷于各式各样的厨具,虽然烹饪技巧不见得怎么样,但是“工欲善其事,必先利其器”的精神,在这个注重技术的国家里得到了充分 体现。厨具的分工之细,不能不让人钦佩。从食品的准备到加工,每一道流程都有专门的小家电和器具。 到款式不一的电炉、烤箱,小到煮鸡蛋的煮蛋器,厨房里的装备总是琳琅满目。

    不少经销商也看中了厨具这块市场,开展了“厨房租赁”这项业务。把租赁公司开到了厨房里。

    说是厨房租赁,租赁的主要内容还是厨房里的电器 因为家电技术更新发展得比较快。这还得归功于德国的电器工程师们,因为他们不遗余 地不断开拓新的电器和发展新的技术。有了新技术的电器产品问世,重新购买吧,家里的老电器好像还能使用。不换新的吧,热衷于享受新技术的德国人又有点心有不甘。这也是“厨房租赁”能够盛行的主要原因。

    厨房租赁,可以采用厨房里经常用到的电器作为一个组合。组合的内容有电炉、烤箱、冰箱、洗碗 、吸油烟机、微波炉等等。但是厨房里常用的家具,像桌椅橱柜什么的,因为不需要经常更换,很少列到厨 租赁的清单上去,消费者要自己购买。

    “厨房租赁”那里,有各种品牌的生产商的电器产品,并且没有最低租赁额的限制。既可以租赁全套家用电器,也可以租台50多欧元的咖啡机,租赁商决不会对你另眼相看。

    电器组合的租赁也可以和购买相结合。消费者可以选用一部分购买、一部分租赁的方式。比如有的德国人特别钟爱冰箱的升级更新,选购厨房用品的时候,就可以单独对冰箱使用租赁合约,其余的电器还是按照传统的方式支付购买。

    此外选用厨房租赁,消费者能够享受到一些比一般产品购买更多的“增值服务”。保修期的延长就是其中一项。在德国,一般的家用电器保修期为2年,而使用“厨房租赁”业务的顾客,可以获得5年的保修期。5年内,产品维修需要支付 工本费和人工费,都由经销商来买单。要知道,德国的人工成本很高,单是个电器修理的人工费,就有点让人“吃不消 。而租赁商来买单修理费,是注重产品保修的德国人选择厨房租赁的另一大裨益。

    “厨房租赁”的时间一般为5年,以租赁的产品价值1000欧元来计算,每个月需要支付21欧元。当然,经销商还会根据租赁产品的价值总额来调整每月支付的费用。但是,租赁产品的总价值不能超过25000欧元。

    等租赁期满,消费者可以选择把电器留在自家的厨房里,或是交还给经销商,换用新款 电器,给厨房电器来一次更新升级。选择多个电器的消费者,还可以根据自己的需要,采用留有一部分、换用一部分的模式。

“租买”形式置房产

    德国人收入高,但是购买房产对他们来说也是一项比较大的经济负担。很多普通德国人都住在租来的房子里。

    为了推行房屋的购买,不少银行开办了房屋的“租买(Mietkauf)”业务 就是将租赁与购买两者相结合,采用先租后买的形式。但是租买与一般的租赁有所区别。租赁的时候,房屋的产权属于租赁商,而房产的租赁人只有付清了所有的租赁费用,才可以拥有房产的所有权。租买则是在经历一段时间的过渡期,也是租期后,房产的租赁人(或者说是购买人)就拥有了房产的所有权。

    使用“租买”的 式来 买房产,对于德国人来说,最大 好处就是可以提前住进自己看中的房屋里。看中房产 一时凑不足首付款,收入尚无力支付月供额?银行的租买业务和租赁公司可以帮你这个忙。他们将购房者看中的房产预先买下,先租给想要购房的德国人。在租期内,需要支付的只是一般的租赁费用。等自己的首付能力,或者是还贷能力具备了,再去办理房贷的手续。相当于“租住+购买”的形式,推后了房屋贷款的时间,却先住进了自己的房屋。

    “租买”的另外一个优点体现在有降低贷款利率预期的时候。购房者在租期结束之后,才办理银行的贷款手续。如果预期行贷款利率会下调,就可以在租期内,将自己的资金投资 银行储蓄或是其他投资品种,获取较高的收益。等银行降低贷款利率,再去申请银行贷款,就可以减少在房屋贷款利息上的支出。住在同一所房子 ,不同的购买方式,融资成本却不一样。