Jeffrey J. Wong Cooper, White & Cooper I.L.P.律师事务所合伙人

    本文将讨论有关美国动产租赁(personal property leasing)法律的近期立法进展。
    统一商法典(Uniform Commercial Code)(UCC)第2条（买卖）和第2A条（租赁）。统一州法律委员全国会议(The National Conference of Commissioners on Uniform State Laws, "NCCUSL")在其于1999年7月在科罗拉多州的丹佛举行的年会上表决将他们“修订”UCC第2条和第2A条的计划推迟一年。
    没有哪个行业或贸易团体支持委员们所提议的对第2条和第2A条的修订。
    反对意见来自许多战线，包括通用电器公司、汽车制造商们、美国商会和得克萨斯、佛罗里达、密执安、俄亥俄、新泽西和纽约州的议员们。
    现在还不清楚UCC第2条和第2A条的修订前景如何，但是许多行业和贸易团体希望该修订程序被终止。
    UCC的修订了的第9条。美国法学会(American Law Institute)在其1999年5月的年会上批准了对第9条的重大修订，而统一州法律委员全国会议则在其1999年7月的年会上给予了最终的批准。
    新的第9条现在已经被提交给美国各州采用。到1999年8月4日，第9条已经在亚利桑那、蒙塔纳、内布拉斯加和得克萨斯州被采用，并即将在13个州采用。
    新的第9条将在相关的管辖区内自2001年7月1日起生效。下面讨论可能令动产租赁的出租人感兴趣的第9条的新条款。所有各节的序号都是指修订了的第9条的最终序号。
    “账项”(accounts)的新的定义包括有形和无形动产(tangible and intangible personal property)中权利的转让所引起的各色各样的对支付的权利，包括信用卡应收款(credit card receivables)。「9-102(a)(1)和9-109(a)(3)」」第9条适用于“账项”的买卖。
该定义的扩大到越出来自货物的买卖或租赁的支付权利之外，将尤其便利于证券化交易(securitisation transactions)。
    第9条将包含对动产文据(chattel paper)的购买者的特别优先权规则(special priority rules)适用于“电子"动产文据的购买者条款。「9-102(a)(31)和9-330」除了通过备案（filing）求得保全（perfection）外，被担保方(secured party)在电子文据中可以通过“控制”(control)求得保全。
    第9条将允许保健提供者作为原始抵押品(original collateral)而持有的保健应收款(health care receivables)中有担保利益(security interest)。「9-102(a)(46)和9109(d)(8)」
    起草委员会决定第9条不把作为原始抵押物的保险索赔（insurance claims）中的一般(general)担保利益包括进来。「9-102(a)(29),9-104,9-109(c)(13),9-312(b)(1)和9-314」它保留将保险索赔中的担保利益作为“进账”（proceeds）对待的现行规则。
    第9条将允许作为原始抵押物的押金账项（deposit account）中有担保利益。被担保方在押金账项中只能通过“控制”求得保全。该条款将排除多数消费者的押金账项。押金账项被排除在“一般无形物”（general intangible）的定义之外。
    “嵌入”(embedded)货物(goods)中的软件将构成“货物”。 「9-102(a)(44),9-102(a)(75)和9-103」根据软件被视为货物的程度，软件可以被视为动产文据。也还有下面要说明的规则，这些规则涉及在软件中取得定金担保利益（purchase money security interest）的有限能力(limited ability)。
    被支持的债务（supported obligation）中的担保利益自动地依附于被支持的债务（包括信用证权利）。「9-102(a)(77)和9-203(f)」“被支持债务”包括支持另一债务的支付的担保和信用证。
    “商誉”被定义为“事实上的诚实”和“遵守公平交易的合理的商业标准”。「9-102(a)(43)」现行的定义中未包括“遵守公平交易的合理的商业标准”这一部分。
    这一变更同统一商法典最近的多数修订中所使用的定义是一致的。统一商法的新的第1条也将使用这一定义，其现行定义未要求该方以合理的方式行事。
    在多数场合中，“认证”(authenticate)将取代“签署”(sign)。「9-102(a)(7)」这将同统一商法在其它修订中所用的用语一致。
    它允许不是在纸上手写的“签署”(signatures)，从而便利诸如电子动产文据之类的电子协议。
    担保协议中对抵押物(collateral)的说明应同抵押物“合理地相符”。第9条将为第9条各类别(categories)（如“存货”、“账项”）的使用提供一个“安全港”("safe harbour")。 「9-108」
    过于一般的定义（诸如“全部动产”）将不能满足担保协议，尽管它们会在财务报告中使用。
    一笔账项、一种供支付的无形物、或者一张期票的持有者，可以设立和保全其权利中的担保利益，即使是在该协议中有禁止这些行为的条款。「9-406」
    一个对一般无形物项下的权利的持有者、或者一张期票的持有者，可以设立和保全其权利中的担保利益，即使是在该协议中有禁止这些行为的条款，因为这些条款并不使限制被担保方执行担保协议的能力的在其它方面有效的合同的和法定的条款失效。「9-102(a)(77),9-203(f)和9-308(d)」
    如果所述抵押物中的担保利益是保全的，则“被支持的债务”中的担保利益是自动保全的。
    作为原始抵押物的押金账项中的担保利益只能通过“控制”来保全。当着相关的账项机构是被担保方时，“控制”是自动发生的。对于各第三方来说，控制的发生是：
    ▲ 账项机构（在债务人的同意下）已经同被担保方商定，该中间人将遵循来自被担保方的指令而无需得到债务人的进一步同意；或者
    ▲ 被担保方变成“客户”，例如将该支付放在自己的名下。
    没有别的方法可以保全押金账项中的担保利益。「9-102(a)(29),9-104, 9-312(b),9-314」
    电子动产文据中的担保利益可以通过备案或通过被担保方在动产文据的复印件“上”作特殊的电子“确认”(identification)的方法来保全。「9-102(a)(31),9-105,9-312(a)和9-314(a)」被担保方无法通过占有(possession)来保全电子动产文据中的担保利益，因为这里无物可占。
    通过对在第三方占有下的抵押物的占有的保全，发生在当占有的该第三方承认它持有该抵押物是为了被担保方的利益的情况下。
    债务人业务的一般过程（ordinary course）中的抵押物的承租人通常将不取得占有中的第三方的资格。「9-9-313(b)(1)」对承认的要求(acknowledgement requirement)改变了现行法律的有些决定，这些决定只要求第三方收到担保利益的通知。
    “进账”(proceeds)包括因买卖、租赁、特许(licence)、交换(exchange)抵押物或作其它处置(disposition)所得的任何东西、来自抵押物的权利和依凭于抵押物的托收（collection）和分配（distribution）。「9-102(a)(64)」该定义由于不把该用语限于“处置”而扩展了其含义的法定范围。
    根据新的第9条，UCC-1的全部备案都在债务人的“所在地”(location)。「9-9-301(1)」这取代了现行的规则。后者规定对货物和其它有形抵押物而言在抵押物的所在地备案。
    原先的规则仍适用于对占有的保全。此外，有形抵押物所在地的法律将决定保全的效力，即使被担保方在别的州已经通过备案保全也罢。
    “所在地”是指机构设立应予登记而开始存在的那个州。「9-307(e),9-316」这替代了视债务人的首席执行官的办公地所在的州为所在地的规则。如果债务人在别的州再设立，则该保全将在四个月后失效。
    第9条将包含适当的用语以防“所在地”在该机构处于清算之类程序中时消失。9-307(d)」 
    “位于”没有公开备案制度的管辖区内的外国债务人的“所在地”将被设在华盛顿特区的某一管辖区内。「9-307(c)」
    所有的备案都必须是集中的，而不是“固定备案”("fixture filing")。这取代了现行法律中的在有限的场合下允许当地备案的别的用语。「9-501(a)(2)」
    货物、文件和工具（instrument）的所在地将决定保全的效力。「9-301(3)」债务人的所在地将继续决定财务报告在何处备案「9-301)(1)」，但不决定通过占有而实现的保全。「9-307(2)」
    如果债务人有确切的注册名称的话，财务报告必须包括该名称，如果不正确的名称未被标准审查（standard search）发现，就会是重大误导。「9-502(a)(1),9-503,和9-506(b)」再次澄清说，商品牌号(trade names)既不充分也不必要。
    财务报告可以指出被担保方的代表的名字而不指明其资格(capacity)。这否定了有些决定所隐含的主张，即财务报告必须指明在财务报告上列名的被担保方的代表的资格(status)，并将易于在多方或银团信贷中进行保全。「9-102(a)(72),9-502(a)(2),和9-503(d)」
    抵押物在财务报告中可以被描述为“全部资产”或“全部动产”。「9-504(2)」现行法律则要求按项目(item)或类型(type)描述。担保协议仍必须至少按统一商法的类型或分录(category)来描述抵押物，并且必须是比“全部动产”更为具体。
    在UCC-1财务报告上不要求债务人的签署，但是债务人必须认可(authorize)该财务报告的备案。债务人对某一担保协议的证实(authentication)就是自动地给予了一个符合规范的(conforming)财务报告的认可。「9-502和9-505」
    尽管现行法律大概会允许电子备案，只要债务人已经签署了该担保协议。这一变化将便利于电子备案。债务人对担保协议的履行就是自动地认可了一个符合规范的财务报告。
    就并非“货物”的软件而言，购货定金可以依被担保方对该软件以及该软件在其中使用的相关设备所融资的程度而存在。软件可以以同样的方式包含在动产文据中。「9--103(c)」
    被担保方可以以抵押物的现状或经过任何商业上合理的加工准备（preparation of processing）之后来处置抵押物。「9-610(a)」
尽管法规用语许可，但是，一项注释将指出被担保方应对某些准备是否适当进行成本效益分析，考虑被担保方从债务人那里收取抵押物收入中的准备成本的风险。
    对于以“大大地”低于扣押抵债处置（foreclosure disposition）时的商业上合理的价格范围，将抵押物向第三方作商业上合理的出售，会给被担保方、担保人或这些机构之一的分支机构带来的损失(dificiency)，将依据若是有第三人购买所能得到的金额来计算。「9-615(f)」
    起草委员会选择这一方法，而不采用那种把商业上必须是合理的价格视为出售的一个条件(term)的规则。这种规则只适用于该出售的其它方面在商业上是合理的那些场合。该被担保方应该向记录（record）中的其它被担保方发出出售通知。「9-611(c)」本法规提供了实际的规则指明报告的哪些被担保方是有资格被通知的。这改变了现行法律，回到了1972年修订前的第9条。
    本法规为向债务人通知秘密或公开的出售提供了一个“安全港”形式(form)。「9-613(a)(5)」某个被担保方可以接受抵押物作为偿债，即使该被担保方尚未占有抵押物。「9-618」现行法律则只有在被担保方已经占有抵押物时才允许提留（retention）。
    被担保方可以在债务人书面同意下接受抵押物作为部分偿债。「9-620」现行法律对于被担保方和债务人是否可以商定部分偿债这一点，是不清楚的。本规则将不适用于消费者交易(consumer transaction)。被担保方可以不作“指定”接受抵押物("constructive ” acceptance of collateral)之事。「9-620(c)」
    这否定了现行法律关于允许默认接受（implied acceptance）的决定，后者通常所依据的，是被担保方不采取任何行动而对占有的延伸提留（extended retention of possession）。反之，被担保方的任何拖延的延续时间(duration of delay)，都会引起出售在商业上是否合理的问题。
    取得有效的免除抗辩（effective waiver of defenses）的能力适用于一切账项的债务人。「9-403(b)」现行的第9条只对货物的买入人和承租人适用这一节。随着“账项”定义的扩展，本节将会有广泛的适用。
    新的第9条对于非消费者交易采用可予驳回推定（rebuttable presumption）。「9-626(a)3)」这里采用大多数管辖区依据现行法律所制订的规则，即被担保方不被排除在因未能进行商业上合理的出售而提出的损失索赔(deficiency claim)之外。但是有一个可予驳回推定，即抵押物的价值等于债务金额。
    新的第9条将不规定消费者交易的规则。“消费者有担保交易”("consumer secured transaction")被定义为包括任何其抵押物和担保责任主要是为了个人、家庭和住户的目的的有担保的交易。「9-102(a)(22),9-102(a)(23),和9-102(a)(24)」
    依据现行的第9条被保全的担保利益，仍将依据新的第9条而被保全。根据现行第9条在正确的州内备案的财务报告将继续有效（尽管根据新的第9条该备案会在不同的州内发生），直至该财务报告将过期失效或报告的存续需要备案时为止。「9-702及随后各节」
    这些过渡性规则要求在五年内依据新的和老的第9条来审查“正确的”州。对于任何按现行第9条备案的人们，尤其是非机构贷款人来说，任何中止现有财务报告的有效性的规则都会被视为是不公平的。